365bet手机app-365bet手机官网-首页

企业邮箱 友情链接

信息动态

COMPANY NEWS

企业动态 金融动态 政策法规
金融动态 Financial Dynamic

小微企业贷款越来越难 “出身不同”利率差距大

2014-03-04

  据了解,如果小微企业有完整的财务报表,各种资料齐全,那么其贷款利率是在基准利率上浮30%-50%,但是如果没有可以变现的抵押物和担保,财务报表还不是很完整,那么利率很可能上浮200%
    银行逐渐上升的资金成本已经开始传导到贷款端。同业贷款利率的走高、理财收益率的上扬以及来自金融体系内部和外部的冲击等因素,经过了去年下半年的发酵,已经开始逐步过渡到由客户(特别是小微企业和个人经营性贷款的客户)买单了。
    “今年大家银行内部的贷款政策不太好,大家支行目前已经不怎么做小企业这块的贷款业务了”,一家股份制银行阜成门支行的信贷人员称。
    “如果是有房产抵押的话,一共需要20天才能放款”,德胜门一家股份制银行的支行信贷人员称,“如果没有抵押,可以提供3个月的银行流水,利率是11%。”
    “与大企业不同,小企业关心的首先不是利率,而是放款速度。因为小微企业大多是短时间内资金周转不开,因此银行放款 时间的拉长,很大程度上也把一些小微企业拒之门外”,业内人士指出。
    小微贷趋严?
    在经历了去年六月份流动性紧张后,去年下半年银行的资金成本在不断的上升,这种情况延续到了今年,而且开始向客户端传导。
    有券商研报指出,2014年,由于银行杠杆快速上升,在央行下调存款准备金率之前,同业利率可能在较长时间内保持于较高水平,银行或将被迫努力争夺存款,因为T+0货币市场基金迅猛增长、银行面临贷存比和存款准备金率的极严格量化要求,同时利率市场化进程正在推进。
    在这种情况下,企业的融资成本也开始上升,尤其是小微企业,受影响最严重。这种影响不仅仅表现在利率方面,也体现在一些分支行的政策上。
    记者随机调查了几家银行,原本在小微贷方面很有特色的银行,在对小微企业贷款政策上,也开始有所不同。
    “对于小微企业,大家有抵押贷款,目前利率是7.8%,还有房地产评估费几百元,银行审批大概要一周多,房产抵押那边办好需要十个工作日,大概下来要20天”,信贷人员先容,“大家银行现在审批的时间比较长,而且看的比较细。”
    而在各股份制银行的网站上,记者却看到了另一番景象。
    多家银行在首页显著位置放置了小微企业服务平台,民生银行商贷通及各种适用于小微企业和个人的贷款、浦发银行的“微小宝”及信贷工厂小微企业金融服务、招商银行小企业E家小企业金融服务平台、华夏银行“龙舟计划”等并且纷纷推出了在线办理业务。
    “大家一直以来跟很多商业银行有合作,负责他们的个人零售贷款系统、小微企业贷款系统、小额贷款企业的微型贷款系统的开发及应用”,为多家商业银行提供融资平台及相关服务的北明App金融事业部总经理高文刚说,“从大家了解的情况来看,民生、招行、浦发、华夏、广发等银行都是比较关注小微贷款的股份制银行,但是各银行对于小微金融的定义却不同。民生银行针对是100万元-500万元贷款的小企业和微型企业,浦发银行推行大零售模式,主要包括500万元以下的个人消费、个人经营贷款、小微贷款。华夏银行是针对200万元以下的个人经营性贷款、小额贷款和微型贷款。”
    央行公布的《2013年金融机构贷款投向统计报告》显示,去年小微企业贷款增速回升。去年12月末,主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额13.21万亿元,同比增长14.2%,增速比上季末高0.6个百分点,比同期大型和中型企业贷款增速分别高3.9个百分点和4个百分点,比同期全部企业贷款增速高2.8个百分点。
    去年12月末,小微企业贷款余额占企业贷款余额的29.4%,比9月末占比高0.3个百分点;去年全年小微企业新增贷款占同期全部企业新增贷款的43.5%,比1至9月增量占比高0.1个百分点。
    利率分化
    即便是对于同属小微企业的贷款,利率也大有不同。
    业内人士透露,大企业贷款中,大约有85%的企业可以以基准利率贷款,而小微型企业和个人经营性贷款这个比例大概只有20%左右。
    “在这20%拿到基准利率贷款的小微企业中,很多是偏中型企业客户,且贷款金额低,一些银行把这样的贷款划到了小微贷款,在一定程度上是因为银行希翼争取到这个客户”,一位长期从事金融行业的人士告诉记者。
    此外,贷款利率的高低也跟不同的行业有关。“如果有完整的财务报表,各种资料齐全,那么可能利率是在基准利率上浮30%-50%,但是如果没有可以变现的抵押物和担保,财务报表还不是很完整,那么利率很可能上浮200%,也就是基准利率的3倍”,该人士称。
    业内人士称,如今银行关心的更多不是抵押物,因为小微企业的第一还款来源是经营收入,银行更关心借款人还款的能力、经营是否正常、还有是否有还款的意愿等,并且很多银行是以此来确定利率的。来源:证券日报

365bet手机app|365bet手机官网

XML 地图 | Sitemap 地图