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银监会再挺存贷比 小微企业受益

2013-10-14

  存贷比仍是“紧箍咒”。银监会近日宣布就《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(征求意见稿)(以下简称《流动性办法》)向社会公开征求意见,仍将存贷比纳入,作为流动性风险监管指标之一。昨日,部分股份制银行坦言,要满足监管要求还是有一定压力。
  存贷比监管暂不调整
  75%存贷比指标,其废存问题在业内争议已久。最近两年来,很多中小银行在存贷比约束下,无法扩大贷款投放,严重影响其规模发展和盈利空间。有银行高管直言,存贷比指标是一种比较僵化的管理办法。但鉴于存贷比是《商业银行法》中的法定监管指标,《流动性办法》仍将存贷比纳入,作为流动性风险监管指标之一,还是要求商业银行的存贷比应当不高于75%。按照《商业银行法》规定,银行存贷比的上限为75%,超过此红线的银行即为违规。
  就重庆地区的整体情况来看,商业银行的存贷比一直没有踩及监管红线。来自人民银行重庆营管部的数据显示,今年8月,重庆人民币存款余额21533.07亿元,而贷款余额为16845.88亿元,存贷比已达78%。人民银行系统的人士说,这种情况说明,许多商业银行总行将资金调入重庆,支撑重庆发展。因为,75%的监管标准针对的是具体的商业银行总行,而不是一个地区。
  中小企业或直接受益
  在市内商业银行人士看来,在《商业银行法》中,虽然规定了存贷比75%的红线,但是并未对存款进行定义,使得很多银行通过同业业务、理财产品等渠道变相地避开了这一监管手段,同时银行为了完成考核目标,大量通过购买存款的方式冲时点揽储。
  在存款不能有效增长时,日均存贷比考核将减少中小银行新增信贷总量。市内一股份制银行人士负责人分析说,随着存贷比考核的变化,银行对于有效的信贷资金如何获得更大的收益也将作出新的调整。比如对于回报率较高的中小企业流动资金贷款、微型企业、战略性新兴行业贷款等,银行可能会有更多的倾斜。对个人房贷和开发贷款等,银行可能会进一步收缩。
  拟调整银行流动性覆盖率
  值得注意的是,银监会对银行流动性管理也采取了渐进的方式推进。《流动性办法》提出拟将商业银行流动性覆盖率在2018年底前达到100%,并明确允许商业银行在压力状况下流动性覆盖率降至100%以下。
  据了解,流动性覆盖率,旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。银监会表示,今年6月份,国内银行间市场出现阶段性流动性紧张、市场利率快速上升的现象,暴露了商业银行流动性风险管理所存在的问题。
  此次发布的试行办法征求意见稿,采纳了《巴塞尔协议Ⅲ》的流动性标准中对流动性覆盖率进行的大多数调整内容,明确允许商业银行在压力状况下流动性覆盖率可降至100%以下。
  在过渡期内,2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前,流动性覆盖率应分别达到60%、70%、80%、90%的标准。
  专家建议
  可调整贷存比考核力度方式
  对于存贷比是否有存在的必要,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说,我国商业银行存贷比考核仍有积极意义。
  这是因为,在我国银行业风险管理水平和企业治理不够完善的背景下,如果放弃这一考核指标,将会导致银行风险不可控。比如,不少中小商业银行的存款少,扩张欲望却非常强烈。如果没有存贷比指标限制,这些商业银行会着力于增加当年利润和业务扩张。一旦出现坏账易造成极大的流动性风险。在利率市场化提速的初级阶段,流动性风险将加剧,商业银行更需存贷比约束。
  中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,存贷比并不是很好的观察银行流动性的指标,更多是用来控制银行信贷扩张能力,成为宏观调控的工具。曾刚建议,短期内可以先对存贷比指标做些调整,使其能覆盖更多的资产和负债业务。此外也可以调整贷存比的考核力度和方式,考核弹性越大,负面影响越小。(来源:重庆商报)

         

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